360金融翟政：科技成就金融场景零容错

翟政，拥有超过20年的互联网经验，我国第三方支付第一批从业者，是多个知名第三方支付公司产品研发团队的组建者，核心系统的主设计师，管理层核心成员。设计搭建的支付系统过去这十年来一直在服务着各行各业的在线支付需求，核心代码清算资金以万亿计。2015年7月加入360金融转战金融服务，现任360金融理财平台你财富技术首席架构师，主要负责你财富的产品研发及团队管理。

360金融你财富技术首席架构师翟政

随着科技的发展和社会环境的变化，金融多样性与无接触金融的需求更加旺盛，这使得人工智能等新技术在金融领域的运用愈加广泛。尤其是通过人工智能分析模型，配合海量大数据帮助投资者获取理想收益成为当前金融科技平台的常规操作，这更让AI被视为给投资者资产保驾护航的重要手段。

作为投资人资产的保障，人工智能技术在金融领域的应用有何特殊要求？360金融翟政表示，资金管理对行业和用户来说都至关重要，金融平台必须保障零容错。因此，科技在赋能金融行业时，相对技术本身，更需要突出的是其稳定性和保障作用。而对于以科技手段赋能金融行业的金融科技平台而言，事无巨细地做好风控和防欺诈是一切的基础。

保障金融服务前台“菜品”输送

金融科技能力已经成为理财平台核心竞争力与发展引擎，越来越多的银行理财产品开始以金融科技能力作为行业竞争中实现突围的关键因素。其中，与金融科技平台达成合作，成为了其获取优质客户与塑造全新业务形态的重要手段。

问：您在360金融负责哪一部分的工作？

翟政：目前主要负责360金融理财平台你财富的系统规划，以及相关的产品研发、运维等团队管理，我们需要负责支付、理财、基金、资产管理、AI资产分析、智能助理、外部资产对接、风控等多条业务线，相比单一技术类型，我们团队负责的工作更加综合。

问：您的团队在整个360金融技术架构体系中是一个怎样的存在？

翟政：如果把整个公司比作一个饭店，那我们就相当于饭店里的后厨，不断向前台输送100%精确的“菜品”。在这个“后厨”中，我们拥有产品研发、运维、运营，独立的风控与智能分析等完善的生产流程，产生的交易数据、行为数据等，不仅可以自己用，还可以给予其他部门更多支撑。

问：团队对技术人才会有怎样的特殊要求？

翟政：我们是一个标准的互联网团队，包括产品人员、研发人员、测试、运维等。可谓麻雀虽小，但五脏俱全。因为我们产品直接关乎资金安全，技术落地场景没有试错的机会，因此我们会选择更有经验的技术人才。一般有两类：一类是有金融机构工作经验的，另一类是有互联网产品经验的。

互联网产品相关经验是基本能力要求；而金融相关经验则能够使技术人员对当前的合规政策等有一定程度的理解。再加上，金融科技对创新的要求十分严苛——需要创新、但又必须在既定范围内、兼顾用户体验。因此同时具备互联网产品以及金融知识的技术人才才能高效准确地理解产品需求，提升整个团队的工作效率。

此外，市场随时在变化，如何保障核心竞争力？这就需要我们的团队拥有灵敏的市场嗅觉。

微型综合技术体系下的全环节打通

对于金融理财业务来说，任何一次微小的错误都有可能导致严重后果，因此如何在交易的每个环节都维持100%的准确，是金融科技平台的最重要的职责之一。在此背景下，从业者更需要通过老道的经验与对整体系统的准确把控，来确保交易的每一个环节。

问：金融领域最重要的技术需求是什么？

翟政：对于金融科技平台来说，系统稳定容易扩展、风险可控，不让平台连接的多方出现差错是最重要的。金融产品是绝对精确的，不能够用利润来对冲风险。因此我们需要运用大数据平台的计算分析能力、机器学习以及深度学习模型等，从技术层面与产品层面来搭建更为牢固的风控系统。
在技术层面，我们首先需要保障信息安全，比如阻挡黑客攻击，保证信息不被泄漏。此外，在交易到达银行端口的途中，我们还需要对操作风险、道德风险等进行内控，构建一个完整的审核体系。在产品层面，我们需要把控的则是精准，哪些东西可以卖，哪些东西不能卖，产品的收益具体是怎样的，这些都需要事无巨细地把控。事实上，360金融内部成立了专业的业务风控团队，专门对即将上架的产品进行把控，并通过出台一系列的准入规范，对产品的标准进行明确，这也是我们的优势之一。

问：相对于传统金融机构的理财业务，我们有哪些不同之处？

翟政：相比传统金融机构，金融科技平台显然附属了更多的技术特性，定位更像是连接用户和金融机构的桥梁。一方面，金融科技平台利用技术优势，帮助用户筛选优质和安全的理财产品；另一方面，金融科技平台也帮助传统金融机构，打造智能交易和风控系统，并运用“人脸识别”、“语音识别”等生物识别技术，提升金融反欺诈能力，有效解决信息不对称问题。在此基础上，进一步帮助金融机构实现精准获客。

问：赋能金融行业的技术优势是什么？

翟政：我简单地将技术应用场景分为四大类：一类是实时系统，例如飞机上的黑匣子，精密机床的操控系统; 第二类是资讯类,例如头条、微博，比资讯类更复杂的是交易电商，这类大家最熟悉了，再来则是金融类，支付、理财等就属于这类。这四类中，金融类的技术应用是最为复杂的，也是当前金融行业转型最为需要的，任何技术上的错误，带来的可能就是实质性的经济损失，因此怎么保证每个交易环节100%精准是最重要的，也是我们最能体现技术优势的地方。

360金融打造了风控引擎、风险定价引擎以及Cloud Bank系统，以此帮助传统金融机构实现更加高效的授信与更加完善的风控举措。在此基础上，我们通过科技手段将大数据与风控融合，进一步确保交易中的每一个环节正确。在交易完成后，我们的系统还会进行复核对账，保障每一笔账单的可追溯性。对安全的极致追求让我们在产品创新和安全保障方面拥有更加明显的优势，对行业技术进步与实践也有着正向的意义。

此外，我们还会使用AI完善用户画像，通过了解他们的投资能力，更好地制定不同的营销策略。这不仅能够在前端帮助金融机构实现营销和获客上的改善，在运营效率、客户体验及产品与服务等中后台变革中，也起到了非常积极的作用。

让科技成为行业稳定的“定心丸”

随着金融行业规范化不断深入推进，金融科技企业服务定位日益明晰，它在改变传统金融行业的同时，也逐渐清晰的明确了市场各参与方的角色，塑造着全新的金融产业格局。事实上，保持金融科技的稳定对整个行业来说都是一颗定心丸。因此，在科技实力基础上，金融科技企业应该更多考虑的是如何用技术更加稳定有效率的为金融机构和互联网用户带来价值。

问：对于金融科技平台而言，首要的发展目标是什么？

翟政：安全稳定是金融科技平台发展的首要目标。目前金融科技平台已经成为很多工薪阶层投资的主要选择之一，在这些投资者眼里，收益率有多高并不是他们最关心的，为他们带来更加稳定和安全的收益才是他们选择平台的最主要因素。

对于平台来说，金融的本质是经营风险，金融投资的收益是风险管理收益。安全性才是金融科技平台的核心竞争力，而稳定的技术就是平台安全性的重要保障之一。因此，如何保障平台未来能够持续保持100%的精准安全才是金融科技平台最需要关心的。

问：目前行业的发展情况如何？

翟政：在金融领域比较讲究稳，因为金融业是一个与财富打交道的行业，与生俱来就和风险相伴，所以防范风险是行业永恒的主题。如今全球经济呈现出不稳定的发展态势，寻求产业稳定发展更是成为金融行业的共识和主旋律。在这样的诉求下，金融科技最重要的技术革新还是在于如何保障100%的精确，安全肯定是高于一切的。

问：对于未来的发展，您这边有着怎样的规划？

翟政：基于金融行业对安全的高要求，我们不会为了技术而技术。因此，赋能金融行业最难的不在于技术本身，而是需要技术和金融领域知识相结合。所以，从小的方面来讲，我更希望通过团队能够对业务更熟悉、储备更多的金融知识，来保证我们的系统不出错。

从大的方面来说，金融业的进步离不开科技创新，在确保稳定的前提下，金融科技想要进步还是需要技术层面的创新，但由于创新带来的不稳定会引发信任问题，这也是阻碍金融行业升级的重要因素。未来，我们希望能够打通平台与用户之间的信任链，促使金融业在稳定中实现变革。