谈谈疑似中介规则策略

时间 2021-01-22 标签番茄公众号风控

上周五小番花了大半天时间，整理一篇如何在疫情下调整负面情绪的文章，链接如下：负面情绪该如何管理。该文章说的是，针对这次疫情事件HBR（哈佛商业周刊）采访了一位在洛杉矶的医疗系统做了几十年心理创伤治疗的专家Kessler，试图帮大家解释在这次疫情中我们体会到的负面情绪是什么，应该怎么缓解。

该文章介绍的方法是面对悲伤面对困境的时候，不是去拒绝情绪、回避情绪而是应该接受情绪，我们感受到情绪，接受并消化了情绪，这个情绪就会消失，情绪是会流动的，进而我们会感受到下个情绪。

我联想到的是在面对这次疫情带来种种状况时，比如裁员、生病、隔离等带来的悲观心情，我们就应该去感觉它，继而慢慢地让时间去让它平复，这样才能更好地感受下一个情绪。

我仔细阅读了该文章是一篇挺好的内容，无奈文章的标题太学术性，无法让人产生阅读的欲望。我试着将该文标题换成：《疫情之下，我们该如何面对负面情绪》，并且放在今天的此条文章发布，如果大家有兴趣，可以进去点击阅读。

在贷前申请流程中对申请客户的行为监测内容非常多维，内容主要有以下这些：

今天就挑其中的与行为相关的规则策略进行分享，详版的策略包括：异常贷款策略/失信策略/恶意贷款/联系人多头策略/疑似中介策略/风控策略规则。这5个模块中，本篇文章里着重来介绍下其中一个模块——疑似中介的策略。

中介常常是我们在信贷审批中需要防范的对象，收取砍头息、手续费。之前遭曝光的黑中介，让金融行业处于一个恶性循环的局面，防范中介欺诈，从以下几点说起：

一．身份证和手机号与常用地的交叉

中介欺诈的场景大家可能不会陌生，比如中介批量替客群申请贷款的时候，就会出现网络关联地址关联多个客户的情况，这时我们比较常规的策略就是用网络的ip去关联客户的身份证号的情况，于是我们制定出了第一条策略：

A=近 2 天 ip 关联大于等于 2 个身份证号且此客户 ip 地址不在常用地

除了关于网络地址的关联外，我们也常使用手机号跟定位去识别用户的情况，于是第二个策略我们这样制定：

B=近 2 天 ip 关联大于等于 2 个手机号且此客户 gps 地址不在常用地

手机号码跟身份证是我们常结合交叉结合使用从策略，所以结合以上，我们就有了四条规则:

二．身份证和手机号与常用设备的交叉

在设备上，我们还会使用设备指纹的内容去判断客户在使用过程中，去判断客户所使用的社保是否属于常用设备。于是我们可以制定出以下规则：

C=近 2 天 ip 关联大于等于 2 个手机号且此客户设备为非常用设备

类比以上，可以制定出另一条规则：

D=近 2 天 ip 关联大于等于 2 个身份证号且此客户设备为非常用设备

以上一跟二都算是比较简单的策略，此外更基础的策略内容还包括如下：

三.跟多头和时间维度结合的策略

下面介绍几条稍微复杂些的策略，此时我们会加上多头跟时间切片类的数据。

场景如下：经常在贷款环节的申请阶段中页面OCR认证是A君，等到了提交资料的时候就变成了B君.对于这样的欺诈场景，我们制定的策略有以下几条：

E=近 2 天 ip 关联大于等于 2 个手机号且 3 小时内此手机号多头大于等于 2

F=手机号不在常用 ip 地且近 3 小时内此手机号多头大于等于 2

G=手机号不在常用设备且近 3 小时内此手机号多头大于等于 2

H=手机号不在常用 GPS 地且近 3 小时内此手机号多头大于等于 2

可以看到疑似中介的策略都是以2或者3为阈值来确定的临界，而且在现金贷的场景中时间都是稍微短暂，大家都需要将时间的维度充分考虑进去。

另外的一些更核心的策略如以下;

大家结合以上参考，篇幅所限不再阐述。更详细的策略内容，请查收知识星球，谢谢：

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(注：此文发表于2020年3月30日番茄风控大数据微信公众号)

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