金融科技&大数据产品推荐：享宇金服-智能金融云
2016年，享宇金服牵手国内三大电信运营商，以打造全流程、系统化、智慧型的综合服务为主攻方向，研发推出了智能金融云，包括“普惠达”网络金融业务服务平台、“汇智信”农金综合服务支撑平台、“蜂巢”数据风控能力支撑平台三大业务平台，以不同的能力服务客户。
官网 | www.datayuan.cn
微信公众号ID | datayuancn
本产品为数据猿推出的“金融科技价值—数据驱动金融商业裂变”大型主题策划活动第一部分的文章/案例/产品征集部分；感谢 享宇金服 的产品投递
1、产品名称
享宇金服-智能金融云
2、所属分类
金融科技·风控
3、产品介绍
2016年，享宇金服以打造全流程、系统化、智慧型的综合服务为主攻方向，研发推出了智能金融云，包括“普惠达”网络金融业务服务平台、“汇智信”农金综合服务支撑平台、“蜂巢”数据风控能力支撑平台三大业务平台，以不同的能力服务客户。
智能金融云以“通信+数据+金融”的深度跨界模式，牵手国内三大电信运营商，为平台内风控数据提供底层数据支持，通过在中国银行、兴业银行、花旗银行、广发银行、中国民生银行，招联消费金融、中银消费金融、中邮消费金融、马上消费金融、北银消费金融、各地农商银行等持牌类金融机构的云服务合作实践，印证了享宇金服的云产品能够提供满足“一行三会”监管要求的云产品。
为银行等持牌金融机构提供量身定制的智能金融云计算服务，向中小银行特别是农商银行、农信社提供以智能化移动信贷服务为核心的综合金融服务，能低成本、高弹性、高可用、安全合规地帮助其实现从传统IT向云计算的转型，构建了一个资源共享、集中管理、动态管控的智慧IT基础架构，建设完整的“云·端·数”能力。
4、应用场景/人群
享宇金服智能金融云服务于商业银行、消费金融公司等有个人及小微信贷业务的金融机构，为其提供风控支持和客户引流服务。
在农村金融方面，享宇金服专业团队整合了国内外多种风控技术，如：德国IPC微贷技术、熟人信贷技术、评分卡技术、现金流技术等植入“智能金融云”，对传统银行客户特别是农信社、农商行、信用合作社等机构，基于行业风险共性和人群画像的区分，开发了包括从行业类如餐饮、旅馆、便利店、手机门店等到适合金融机构存量客户人群的“薪易贷”、“按揭放大贷”、“农户小额信用贷”等几十款金融产品，更具针对性地全方位的满足金融机构在信贷业务开展中的需求。
客户通过H5页面扫码申请，基础信息传入云端，针对快贷类的消费类产品，进行线上+线下快速受理、快速决策，实现一对多的批量话操作。针对经营类的小微产品，调查过程，需要客户经理一对一现场，通过汇智信手机APP调查，云端自动通过风控模型自动分析客户经营真实性、评估客户还款能力、还款意愿、还款来源，最终生成调查报告和建议授信额度。“智能金融云”在帮助提高传统银行风险管理水平的同时，协助银行实现在调查、审批、放款全流程的自动化、批量化，最终实现智能的高效状态。
在消费金融方面，享宇金服团队与消费金融公司合作。针对消费金融机构线上获取客户难的问题，智能金融云充分运用自身大数据数据分析能力和合法使用运营商数据源的优势，在客户申请时，在APP自动将客户信息传入云端，云端自动进行对用户身份识别，画像评分后，精准的为商业银行和消费金融公司线上引流客户，提供自身研发并成熟运用的蜂巢风险管理模型解决消费金融公司长期对反欺诈客户的痛点问题。
随着对人群和消费场景的精准画像和调研，享宇金服团队也在不断地研发互联网金融产品，除已经上市推出的手机分期贷款，后续将推广发布诸如月嫂白条、签证贷、网约车司机贷等产品。
5、产品功能
智能金融云是“通信+大数据+金融”的深度合作实践，集成安全技术、大数据技术和风控技术等基础技术服务，基于大数据和多样性的信贷技术的反欺诈模型及贷中预警为核心，通过API接口方式调取电信运营商脱敏数据，将整个社交网络和个人信息数据的交叉验证，建立出一个征信模型，围绕“金融+通信+数据”，提供智能、批量授信、用户行为分析服务、秒级监控服务以及网络安全服务等，推动金融机构构建新型业务模式、产品与流程，同时助力场景公司及数据源公司开辟“金融+”的数据变现途径，实现数据价值最大化。
智能金融云基于移动大数据分析构建了蜂巢模型，提供用户画像精准描述的服务，通过回归分析，层次聚类等相关加工逻辑，使用机器学习、深度学习等方法，实现用户移动通讯行为在金融领域的映射和信息对称。
蜂巢模型采用机器学习、深度学习等方法不断进行优化修正，不断提高模型的稳定性和准确性。包含：用户基本信息反欺诈、用户工作稳定性、用户生活稳定性、用户行为偏好等四个维度模块。
目前蜂巢模型可以输出：客户标识、用户主手机号、消费情况、流量使用情况、来电稳定性、去电稳定性、蜂巢模型反欺诈等8大类共计85个细项内容。从不同维度对用户画像进行详尽描述，并可以进行统一内容的多维度交叉核验。
6、产品优势
智能金融云是“通信+大数据+金融”的深度合作实践，集成安全技术、大数据技术和风控技术等基础技术服务，以运营商数据为数据源，以多样性的信贷技术做为反欺诈模型及贷中预警为核心，同事通过API接口方式调取电信运营商脱敏数据，将整个社交网络和个人信息数据的交叉验证，建立出一个征信模型，围绕“金融+通信+数据”，提供智能、批量授信、用户行为分析服务、秒级监控服务以及网络安全服务等，推动金融机构构建新型业务模式、产品与流程，同时助力场景公司及数据源公司开辟“金融+”的数据变现途径，实现数据价值最大化。
智能金融云采用独立的机房集群，在架构上，通过专线接入服务实现云端、银行端、客户端的互连互通，使金融业务运行在相对安全封闭的网络环境中，为持卡用户增加便利的网络支付渠道，增强了卡用户活跃度和激活大量睡眠客户、归巢已流客户。
在高可用性上，可通过网络负载均衡服务构建应用池，将流量分发到不同虚拟计算机上，在业务高峰期，弹性拓展和升级应用池，并对应用、数据库、系统、网络安全护航。银行等金融机构就是“租户”，每家银行的数据及金融业务都放在金融云上自己独有的“仓库”，保障数据的高度安全和高效的金融服务。
智能金融云还提供分行业、分人群的精细化风控管理能力，这一能力给予信贷技术IT化，借助本地化的经验和规则，助力金融机构对不同的小行业和特定人群进行信贷能力转型升级。智能金融云的标准化、模块化、产品化、流程化、批量化，让金融机构可根据自身需求，既可以整体应用智能金融云平台工具和产品，也可以摘取部分任意组合使用，实现风控能力的传导。
7、服务客户/使用人数
智能金融云服务的客户为商业银行、消费金融公司等有个人及小微信贷业务的金融机构。目前智能金融云内部已迭代25次功能，实现了模块化、产品化，并在中国银行、兴业银行、广发银行、江苏泰州农商银行 、江苏响水农商银行、江西永修农商银行、招联消费金融、中银消费金融、中邮消费金融、马上消费金融等20多家机构成功应用，业务覆盖四川、江苏、江西、山东、湖南、云南、河南等13个省份。预计至2017年末，覆盖人群将达到6亿人，在拿到客户授权的前提下，智能金融云能为金融机构提供客户画像。
8、市场价值
智能金融云将金融服务能力用云模式提供。转型中的银行等金融机构不需要去考虑安全、合规、人才团队的问题，通过云平台的金融服务能力，为其客户提供比如移动金融、智能、风控管理等金融服务，不需要有支付牌照，便可构建自己的钱包应用并提供支付、理财等功能。
截至目前，智能金融云内部已迭代25次功能，并实现了模块化、产品化，上线了8款产品，已能对22个行业、15类人群的“小微贷”实现精细化风险管理能力，实现批量授信、风险前置和无人工干预。
智能金融云产品能帮助银行等金融机构客户：
1、消费金融类贷款，最快10秒即可到账申请客户账户。
2、对于农商行、农信社等金融机构的小微企业类贷，用户完成风控从开始填写基本信息到获知额度，10秒钟完成。客户填写申贷信息10分钟内可完成贷前风控，帮助银行实现最快4小时放款。此前，从营销到放款,完成全流程平均需要3到5天，整个流程弱人工干预。
从银行、消费金融公司等客户反馈情况看，智能金融云运作达到预期，实现了“四个有利于”：
一是有利于金融机构提升全员能力，实现全员联动，形成业务“大跃进”局面；
二是有利于推动金融机构O2O全渠道整合拓展和数据化驱动型业务创新；
三是有利于金融机构行为客户提供全方位信息服务，第一时间了解客户问题和需求；
四是有利于金融机构利用互联网开放思维，引入专业化合作模式，实现C2B的客户全方位定制服务，最终实现区域中小银行发挥地缘优势，以客户为中心，专注、深入客户，打造符合客户需求的互联网金融产品。
智能金融云还是具有无限功能扩展平台。除了信贷引擎、P2P网贷、P2B网贷、客户导流、客户精准营销、理财设计等业务模块，另有14项业务功能正在陆续设计嵌入，其中包括：大数据分析、信贷营销、贷后催收、会计处理、客户管理、银行网点转型等。
9、产品地址
http://b.eqxiu.com/s/8O7yc4oE from=groupmessage&isappinstalled=0
- 所属企业及介绍 -
享宇金服是立足风险管控，提供专业化数据金融服务的金融科技企业，是国内首批通过金融风控类数据流通标准符合性测试、国内首家通过API接口方式调取运营商脱敏数据用于个人信贷业务授信分析支撑的公司。
享宇金服通过对不同领域数据源及金融机构的跨领域资源整合，以基于大数据的反欺诈模型及贷中预警为核心，通过多方共赢商业模式将两者结合，推动金融机构构建新型业务模式、产品与流程，同时助力场景公司及数据源公司开辟“金融+”的数据变现途径，实现数据价值最大化。目前有移动金融、农村金融、享宇数据模型、银行咨询服务四大业务模块。
“三位一体”（数据+服务+金融）是享宇金服的基本合作模式为：电信运营商提供可靠数据源、享宇金服提供大数据风控服务、银行负责最终的审贷和发放信用贷款等，并作为桥梁工具，通过专线连接银行和电信运营商，利用具有自主知识产权的大数据风控模型帮助银行实现智能化移动信贷服务，通过专线连接银行和电信运营商，帮助银行实现智能化移动信贷服务，为银行信贷业务保驾护航。
享宇金服期待，接下来为更多的银行提供更优质的服务，面向国内5家国有商业银行、12家全国性股份制银行、170家城市商业银行、2762家农商行、农村合作银行，在移动金融、农村金融、享宇数据模型、银行咨询服务方面展开全范围合作。
作为整体活动的第二部分，2017年10月25日，数据猿还将在北京举办千人规模的“2017金融科技价值——数据驱动金融商业裂变”峰会并将在现场举行文章、案例、产品的颁奖典礼。
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