2018年保险智能风控实验室成立

保险一诞生就是管理风险，与保险发展相生相伴的风险的防控日益重要，特别是在科技创新的今天，如何用科技手段为风险防控服务，应对保险欺诈，保险风险等，已经成为一个必须全行业调动起来应对的重要问题。api

1月31日，由中国保险学会、中国保险创新研究院、保险家智库主办，金融壹帐通承办的“智能风控 共筑保险业防火墙——中国首届保险科技应用论坛暨保险智能风控实验室成立仪式”在北京举行。本次论坛从行业发展、技术应用及法律层面阐述行业风控需求，探讨保险行业的风控现状、前景以及应用场景，全方位地为保险公司风控提供解决方案。


中国保险监督管理委员会前副主席魏迎宁、中国保险学会会长姚庆海、中国保险报业股份有限公司董事长赵健、中国保险学会副秘书长兼中国保险创新研究院常务副院长江崇光、全国中小财产保险公司联席会主任兼华安财产保险股份有限公司执行董事兼总裁童清、金融壹帐通董事长兼CEO叶望春等领导、以及来自全国各地保险公司表明、业内权威专家学者出席本次论坛。


为有效推进“智能风控”与保险行业深度融合，中国保险学会与金融壹帐通在本次论坛上共同发起成立了“保险智能风控实验室”，共同打造保险风控研究和实践的智慧平台。


科技赋能保险风控
中国保险监督管理委员会前副主席魏迎宁在本次论坛上指出，2017年是保险业严格监管的一年，保监会坚持“保险业姓保，保监会姓监”，陆续发布了1+4系列文件，扎实推动保险业转型与改革，坚持强监管、防风险、治乱项、补短板，服务实体经济，充分发挥了保险长期稳健风险管理和保障功能。


中国保险学会会长姚庆海表示，新技术的引入将促使我国保险业运营和管理的质态发生巨大变化，保险创新与科技的深度结合将全面地改变保险业面貌。我国多家险企正逐步经过大数据、人工智能等新技术手段在甄别欺诈案件，开展理赔等环节进行风险控制。为促进新技术在保险行业的普遍应用，保险行业须要搭建起跨行业合做平台，经过跨界标准制定、课题研究、产品研发等形式，促进保险与科技深度融合，推进保险行业创新发展。


北京大学教授兼北京大数据研究院保险大数据中心主任赵占波认为，利用大数据技术，保险行业能够突破当前的可保风险和不可保风险的界限，让原先没法承保的风险转变为可保风险,从而扩大保险行业的业务经营范围。例如在车险行业，经过利用大数据技术，保险公司可以使承保的车辆变为移动的数据源，得到用户实时和动态信息，并据此进行数据分析与挖掘，从而对原先难以承保的车险有更合理和准确的定位与设计，知足用户和公司双方的需求。所以，大数据、云计算、人工智能、区块链等技术的日趋成熟为保险业提升风控能力带来了新契机。


中国保险报业股份有限公司董事长赵健在会上指出，随着互联网和大数据的发展，保险科技已经全面渗透到研发、销售、全保、理赔等各个保险环节，成为行业转向高质量发展的一道亮点风景线。保险科技的探索发展尤为是人工智能的成熟，以及保险公司数据的海量积累，为保险反欺诈工做的开展，带来了新的契机。经过创建相关模型，对欺诈案件的特色经过系统化的方法，以定量的方式来评估案件风险的高低，能够有效的消除反欺诈的过程当中人为的不肯定因素，提升识别的准确性，同时下降风险的成本，节省大量的人力资源。


金融壹帐通董事长兼CEO叶望春介绍道，做为平安金融科技应用的探索者和实践者，金融壹帐通积极将金融科技运用到保险领域，2017年9月6日在国家会议中心发布了“智能保险云”，推出了“智能认证”和“智能闪赔”两大产品，并在实践中取得了良好的效果。在投保领域，帮助各大保险机构实现了客户30分钟快速投保的可能，大大低于行业平均15小时；退保率仅为1.4%，远低于行业4%的退保率。实践证实，以大数据、人工智能、云计算为表明的前沿科技将对保险产品的推荐、理赔、运营有重大的影响。


全国中小财产保险公司联席会主任兼华安财产保险股份有限公司执行董事兼总裁童清做为中小产险公司表明，指出了目前中小保险机构面临着理赔成本偏高、传统思惟和作法没法知足客户服务需求的困难，急切须要借助先进科技的力量进行破局。为此，他但愿金融壹帐通可以以华安财险做为试点，用先进的金融科技助其提高服务客户的能力。


将来保险风控是重中之重
据保监会统计数据显示，2017年全行业共实现原保险保费收入3.6万亿元，同比增加18.16％。保险业资产总量16.75万亿元，较年初增加10.80％。同时，保险风险防范工做获得了国家的大力推动。保监会相继公开发布了《关于进一步增强保险业风险防控工做的通知》、《关于进一步增强保险监管维护保险业稳定健康发展的通知》、《反保险欺诈指引》等重要文件。


在《反保险欺诈指引》文件中明确指出，保险信息技术公司应创建多险种的智能化反欺诈信息管理平台，为保险行业欺诈风险的分析和预警监测提供支持。“如何构建科学有效的反欺诈体制机制，已成为保险行业亟需解决的问题。”保监会有关部门负责人就《关于增强反保险欺诈工做的指导意见》回答记者提问时曾经指出。


中国人民财产保险股份有限公司原副总裁兼中国保险学会副秘书长王和指出，科技的突飞猛进，创新的层出不穷，在为金融保险的发展提供新动力的同时，也带来了新风险。若是风险不能获得有效防范，那么，创新就失去了原本意义，更可能事与愿违。金融风险具备较强的特殊性，这种特殊性体如今“时空”概念上，从某种意义上讲，金融风险是一种时空风险的二次方，这是金融风险复杂的逻辑基础。科技，特别是互联网金融业态的出现，给了金融创新以无限的想象空间，不只可以提升效率，更创造了可能。同时，也给金融风险防控提供了全新的机遇和途径。


论坛上，新疆前海联合财产保险股份有限公司与金融壹帐通就车险理赔云服务进行现场签约。前海产险常务副总裁李军在论坛上表示”咱们相信金融壹帐通的专业能力，相信它对行业的情怀，相信金融壹帐通的科技支持能使咱们的客户获得更优良的服务，让咱们的风控筑造得更好。”


近几年，保险欺诈一直是风险防控的痛点，而随着科技的不断进步，保险欺诈手段也变得日益专业化、隐蔽化、高科技化。提升风控能力须要找到新的突破口，构建保险业健康的发展格局既是迫在眉睫、亦处于风口之上。

“保险智能风控实验室”的成立将助力行业打造覆盖保险业务全流程的智能风险防控体系，成为促进行业稳健发展的助推器。区块链

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